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储户存款消失

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时间:2015-01-17来源:96健康网

本文导读:我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中,住户存款是主要的资产形式。然而,公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频出现失踪:浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零。存款怎么会丢失?能找回来吗?该由谁来负

  我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中,住户存款是主要的资产形式。然而,公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频出现“失踪”:浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”。存款怎么会丢失?能找回来吗?该由谁来负责?

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  探因:究竟是什么“鬼”?

  1、“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领

  据杭州市多位受害储户回忆,自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销,承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查,这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结,打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。

  据介绍,“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后,储户在柜台存钱时,资金被存入后立即被转到其他账户上。目前,案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获,另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。

  从2003年开始,武汉市多家银行的工作人员在“揽储”后内外勾结,采取私刻公章、伪造金融票据以及更换客户印鉴卡等行为,将大量现金“挪作他用”。其中中信银行武汉梨园支行一客户经理就以“揽储”的名义,将东风汽车公司社会保险中心(下称东风公司)1亿人民币骗走。

  2、遭遇“忽悠”销售,部分存款变“保单”

  据某国有银行知情人士透露,柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因之一。

  “存钱回来才发现,拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者,今年1月6日上午,从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部,出具的“存单”却是中国人寿保险投保单,还标注为“银行、邮政代理专用”。

  “保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通,‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露,有些高息存款其实就是非法集资,即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业,从中赚取“中介费”。

  3、系统缺陷、信息泄露,存款被盗取

  “存款丢失还与银行票证系统有缺陷,或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。

  A.人民检察院案件信息公开网显示,1月8日,四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证,就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。[详细]

  B.案发前,厦门储户陈先生为办理贷款,电话联系了嫌犯“小米”。随后,他受“小米”指示,在银行办理了一张理财卡,还开通了该卡的网上银行、手机银行等。接着,他又受骗将一次性随机密码的接收号码修改为“小米”指定的手机号码。开卡当天,陈先生又按骗子指示往卡里存了许多钱,随后,骗子通过网上银行,分五笔转走陈先生的200400元存款。[详细]

  C.储户卡不离身,账户里的13万多元存款却“飞”了。近日,海沧区法院受理了这样一起克隆银行卡盗刷案件,银行被判为失窃的13万多元全额买单。

  不久前,林先生到银行办理业务时大吃一惊,他发现自己卡内的13万多元存款全没了。银行卡明明还在自己身上,怎么存款会全“飞”了?林先生赶紧让银行查清楚,不查不知道,一查吓一跳。他的卡遭人克隆,一天之内,被盗刷了10多次,刷走13万多元。[详细]

  卡不离身,持卡人银行卡内的7万多元却不翼而飞。为此,持卡人小赵(化名)将银行告上法庭。去年3月份,小赵的一张储蓄卡被人冒领7万多元。小赵发现失窃后立即报警,报警时,警方查明这张银行卡还在小赵手里。案发不久后,警方就将嫌犯许某抓获。原来,小赵的银行卡信息和密码是在刷卡消费时被许某窃取,然后,该银行卡的相关信息被交由嫌犯刘某复制,刘某使用复制的银行卡盗走7万多元。

  4、部分银行储户存款失踪与违规贴息有关

  没有短信提醒、没有电话告知,自己银行账户里的存款却不翼而飞!调查发现,这些储户存款不翼而飞,多与“贴息存款”紧密相关。

  贴息存款,是指除去原有的银行利息外,另外根据存款金额给到储户的利息部分。这是银行同业竞争的方式之一,也是市场经济发展的产物。虽然表面看来,这对储户没有什么大的风险,甚至还是一个多赢的“买卖”,但风险也在所难免。上述储户存款不翼而飞就是例证。

  分析其中的原因,大多不是来自制度和技术上的,而是在于执行环节,在于银行内部的管理出了问题以及储户趋利心态下的疏忽大意。贴息存款一般分为两种,一种是“阳光贴息”,即在银行贷款额度不足的情况下,某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款,贴息为银行拉存款。在这种情况下,储户的钱还是在个人银行账户上;另一种是“非阳光”的贴息存款,即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款。这时,贴息存款在存进银行后就会被转到企业账户上,如果到期企业还不出钱,储户才会发现自己账户上的钱没了。

  这种暗地里的操作,储户往往在存钱进指定银行的同时,不知不觉“被签署”了转账给陌生企业的单据。

  克隆卡取款,银行应全赔

  近日,海沧区法院作出一审判决,认定银行应当承担赔偿责任,赔偿林先生13万多元。

  法官说,银行向持卡人发放的银行储蓄卡应具有“可识别性和唯一性”,是持卡人向银行提取款项的唯一凭证。但本案中,银行ATM未能识别伪造的银行卡,没有尽到保证储户存款安全的义务,明显存在过错。因此,林先生有权要求银行承担全部的赔偿责任。[详细]

  克隆卡盗刷 银行赔偿八成,储户担责两成

  克隆卡盗刷,银行为何担责八成?对此,法官说,银行卡被复制,卡内资金被盗领,银行作为金融机构,未尽到保护原告银行卡内资金安全的义务,已构成违约。而且,银行卡被复制,ATM不能识别伪卡,这是导致银行卡内资金被盗取的主要原因,因此,银行应当承担80%的责任。不过,持卡人自己没有尽到储户应有的审慎保管义务,导致密码泄露,所以也要承担20%的责任。[详细]

  储户泄露信息,自己应该担责

  法官说,陈先生将卡号告知嫌犯,同时还将网银随机密码的接收手机号码设置为嫌犯指定的手机号码,对自己的账户信息没有尽到妥善保管义务,存在重大过错。

  法官还说,陈先生的钱是通过网银被人转走,与克隆卡盗刷案不同。如果是银行柜员机存在系统缺陷未识别出伪卡,银行应该承担存款被盗的责任,但是,本案系通过网上银行转账支取,两类案件不具有可比性。

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编辑:(健康96网)

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